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Cálculo de risco pode ser definido como a tentativa de se medir o grau de incerteza na obtenção do retorno esperado em uma determinada aplicação financeira ou investimento realizado. Dessa forma, os investimentos podem ser classificados como de baixo, médio e alto risco. Geralmente, investimentos de baixo risco apresentam um maior nível de segurança ao investidor, mas em contrapartida costumam ter um retorno menor. Investimentos de alto risco, por outro lado, podem trazer um retorno mais alto, mas com um grau muito maior de incerteza, podendo até mesmo trazer prejuízos aos investidores.
Índice |
Tipos de risco
Risco de mercado
O Risco de Mercado é de fácil entendimento pois está relacionado com a variação do valor dos ativos (bens, serviços, índices, commodities). É o risco de ganhar ou perder montantes financeiros pela simples mudança dos preços dos ativos no mercado financeiro. Para exemplificar, considere um investidor que adiquiriu 1000 ações preferenciais da Petrobrás ao preço unitário de R$ 45,00 desembolsando portanto R$ 45.000,00. Quanto esta carteira valerá ao final do dia de amanhã, decorrente das alterações no valor desta ação ? Como o valor dos ativos negociados é determinado pelo mercado, a incerteza em relação ao valor futuro do ativo (cuja oscilação pode representar perdas ou ganhos) é o que caracteriza então o Risco de Mercado .
Risco de crédito
Risco de crédito se refere a uma possível incapacidade da instituição financeira, responsável pela emissão de ativos financeiros usados em investimentos, de honrar seus compromissos financeiros assumidos com os investidores. Essa situação pode ser causada por problemas financeiros oriundos de uma má administração ou gestão, dificuldades com planos econômicos, etc.
Obrigações de direito de um contrato qualquer que não foi cumprido por qualquer motivo pela contraparte, ou seja, risco da contraparte não cumprir suas obrigações.
